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保險公司將共享“黑名單”,看看有你嗎?
2015-08-31 16:11:32

保險公司將共享黑名單


長江日報訊:今年7月,武漢汽車保有量突破200萬輛,車輛的增多,各類車險騙保層出不窮。除專業騙保團伙外,普通車主僥幸臨時起意騙保也逐年增多。武漢各大保險公司已各自設立騙保者黑名單,并將于近期將名單共享,將給騙保者帶來震懾。

除了車險,人壽保險公司也有一份“黑名單”,那些上了“黑名單”的人,買保險方面,要么會被拒保,要么需要加費!

盡管根據《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》,保險公司不得對帶病人保人士拒保,但是,如果帶病投保,不管是在保額上,還是保費上,以及賠付比例上,都會有相應程度的降低。


保險公司提供的一份加費“排行榜”顯示,排在前10位的加費原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍),其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例,乙肝一項超過30%拒保原因前十“排行榜”與加費的大體一致,只是程度上的不同。


1、患乙肝買保險遭加費

乙肝損害肝臟,是導致肝癌的一個重要因素,保險公司考量的是它可能對死亡率的影響在增加。所以,對于乙肝患者投保,保險公司都會對健康狀況進行嚴格審核、要求體檢,對于早期的患者一般可以加費承保,對于中末期的患者其拒保率非常高。來自一保險公司的數據顯示,乙肝排在加費和拒保“排行榜”的第一位,占到30%以上。

因此,乙肝患者在投保時一定如實告知健康狀況,配合提交過往所有病歷資料,保險公司會給予客觀、公正的答復。若不如實告知,在兩年內如果轉成肝硬化或肝癌,保險公司將不予賠償。需說明的是,若僅是乙肝病毒攜帶者,其肝功能正常的話,其投保也可獲得正常健康人一樣的費率。


2、體重過重還要加費

目前肥胖人口達3.25億人,有將近一半的成年人是胖子。排在國人10大死因當中有8項與肥胖有關。因體重過重引起的“富貴病”逐年增多,占到總醫療費近3成。

保險公司在設計險種、擬定費率,是以標準人群的生命表為基礎的。在正常標準以外的人群投保時,如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風險職業等情況下,被保險人的風險要遠遠大于標準人群。保險公司會根據風險不同調整費率,因被保險人體重超重而追加保費的事例非常多,排在加費“排行榜”的第2位。


3、血脂高心臟病風險增3倍

血脂高,即使沒有發展到高血壓、糖尿病,但有這種發展的危險趨勢,可能導致死亡率的提高,如果保險公司接受患有血脂高的被保險人太多,保險公司就會賠本。

保險公司在受理投保的時候,面對血脂高的被保險人,輕度者是加費,中度以上者就是直接拒保了。那時你想買保險,保險公司也不敢賣啊!


4、肝功能異常買保險遭延期

保險公司的核保統計數據顯示,肝功能異常居加費“排行榜”的第4位,因此這類人群還是蠻多的。肝功是保險體檢必檢的一種項目,主要通過驗血,檢測ALT(谷丙轉氨酶)、AST(谷草轉氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)這3項指標。

如果指標都高的話,說明肝功異常,一般就要加費了;如果高到3倍以上,就延期,暫不承保;如果高達10倍,或者乙肝發展成小三陽、大三陽,可能就沒機會參保了


5、血壓太高遭拒保

中年,患上或輕或重的血壓高,當身體出現這種情況后,如果想投保住院醫療或重疾等健康類保險的話,保險公司多數會要求體檢,并從檢查結果再評估做出核保結果。如果只是輕微血壓高也許能順利通過,但稍重一些者則要根據血壓高的程度核保,其結果主要有除外責任承保、加費承保、延遲承保或拒保。同時,也不排除對于血壓高引起的事故作除外責任承保。


6、血尿,也要加費

血尿是壽險體檢必做的一個項目,血尿不是一種疾病,而是一種現象,壽險醫學不會診斷血尿背后的疾病是什么,只看它顯示的異常指標。血尿既可能是腎結石,或者腎小球發炎,也可能是非常嚴重的尿毒癥。尿毒癥就是由慢性腎小球腎炎導致的,而它們初期的表現就是血尿。所以,保險公司會根據血尿的嚴重程度,做出不同的加費決定,甚至延期承保


7、查出糖尿病,保單無法復效

糖尿病是一種典型的“富貴病”,具有不可逆性,只要一經診斷,就不可能承保它的重疾險了;而有血糖代謝異常但沒發展到糖尿病,可酌情加費承保


如果客戶的保單失效,申請復效時,保險公司根據客戶當前的情況,要求其體檢,并依據體檢狀況,如果查出患糖尿病,則無法復效。


8、乳腺有包塊

伴隨著現代生活節奏的加快,女性乳腺疾病的發病率越來越高——年齡越大患乳腺癌的風險越高,長期在高強度壓力下生活、攝入過多的高熱量食物是導致乳癌的因素。

核保人員指出,乳腺增長,乃至出現乳腺腫瘤,患有乳腺腫瘤的人有較高的幾率發展成乳腺癌患者,保險公司出于風險的衡量,往往把它列為除外責任


9、煙鬼買保險,要加費

經驗數據顯示,當一個人一天一包煙(20支),連續吸20年,患癌的幾率驟然加大,風險系數非常高。


在國外,由于生命表的數據完備,所以把投保人士分為吸煙者與非吸煙者,前者的費率比后者高。但在國內還沒有區別吸煙者與非吸煙者來投保,但在核保時會參考其他體檢指標加以區別


10、酗酒身亡,保險公司拒賠

現代醫學證明:酗酒、熬夜、吸煙這三大不良生活被認為是引起、誘發、惡化應激類疾病如2型糖尿病、高血壓、血脂異常(如甘油三酯高等)、痛風等疾病的元兇。長期酗酒的后果是直接損傷肝臟,肝臟組織開始結成硬痂,當損傷不可逆時,肝臟會逐漸硬化。

核保人士指出,酗酒者的壽命一定會大打折扣,風險大大增加。保險公司一般把它列入除外責任。即被保險人因酗酒導致的身故,保險公司不會給付保險金。若在投保時未據實告知,一旦出事,依照保險法告知義務的規定,解除合約,不予理賠。


    趁著年輕、身體健康的時候,早買保險,免得“上榜”后想買也買不到。



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